Часті запитання

Струм відображає кілька показників дохідності. Time-Weighted Return (TWR) виключає вплив поповнень і виведень та показує ефективність вашої стратегії незалежно від грошових потоків — ідеальний показник для порівняння з бенчмарком. Ануалізована дохідність перераховує загальне зростання вартості портфеля у річному вимірі, що дозволяє коректно порівнювати портфелі з різними строками існування. Нереалізований P&L показує поточний прибуток або збиток по відкритих позиціях: окремо за день і загалом з моменту купівлі.

Нереалізований P&L — це прибуток або збиток за позиціями, якими ви ще володієте. Він змінюється разом із ринком і не є «зафіксованим» до продажу. Реалізований P&L — це результат за вже закритими позиціями (проданими). Струм відстежує обидва показники окремо, щоб ви могли розрізняти паперові прибутки від фактичних.

Струм розраховує прибутковість і вартість на основі угод та цін, які є в системі. Розбіжності можливі через: (1) угоди, що ще не були імпортовані, (2) різний час отримання цін протягом дня, (3) різну методологію розрахунку прибутковості у брокера (проста vs. складна), або (4) різний момент конвертації валют. Переконайтеся, що всі ваші угоди імпортовані й актуальні, перш ніж порівнювати цифри.

Графік накладає накопичену прибутковість вашого портфеля на обраний індекс (наприклад, S&P 500) за той самий період. Це дозволяє оцінити, чи перевершує ваш портфель ринок. Змінити бенчмарк можна в налаштуваннях аналітики або у панелі фільтрів на сторінці.

Розбивка за алокацією залежить від метаданих активу в базі Струм — сектор, країна, клас активу. Якщо актив додано вручну або ще не покритий постачальником даних, він може відображатися як «Невідомо».

На сторінці аналітики акцій відображаються фундаментальні дані: P/E, EPS, виручка, маржа прибутку, дивідендна дохідність та прогнози аналітиків. Ці дані оновлюються згідно з графіком звітностей компаній — вони є не даними в реальному часі, а останніми доступними. Використовуйте їх для дослідження та контексту.

Не всі активи в базі Струм мають повне фундаментальне покриття, особливо компанії з малою капіталізацією, ETF або активи на менш поширених біржах. Якщо дані відсутні, це означає, що постачальник даних їх ще не надає. Ви й надалі можете відстежувати динаміку ціни та вагу активу в портфелі — фундаментальні дані будуть додані в міру розширення покриття.

Вартість формується із ринкової вартості всіх позицій та пов'язаних залишків готівки. Після закриття ринку для активів використовується остання доступна ціна.

Валюта відображення залежить від налаштувань інтерфейсу. Strum може конвертувати показники для відображення, але вихідні угоди та залишки зберігаються у своїх валютах.

Ліміт залежить від тарифу: безкоштовний план передбачає 1 портфель, Пасивний інвестор - 3 портфелі, Активний інвестор - 10 портфелів.

Інструмент порівнює фактичні та цільові ваги активів і розраховує покупки або продажі для наближення портфеля до заданої структури. Сам Strum угоди не виконує.

Так. Один шаблон можна використовувати для кількох портфелів, а активи всередині шаблону можна об'єднувати в групи та встановлювати для них окремі цільові частки.

Окремий актив можна виключити з розрахунку ребалансування. Параметр дозволу продажів визначає, чи може система пропонувати продаж позицій, або має використовувати тільки покупки.

Угоди редагуються у відповідному розділі портфеля. Можна змінити кількість, ціну, дату, готівковий рахунок або видалити операцію, після чого залежні показники перераховуються.

Готівковий рахунок показує джерело коштів для купівлі або місце надходження грошей від продажу. Якщо автоматичне зіставлення не відбулося, рахунок можна призначити вручну.

Strum намагається зіставляти активи за тікером або ISIN. Якщо збіг відсутній або знайдено кілька варіантів, правильний актив можна вибрати вручну через маппінг імпорту.

Якщо параметр увімкнений, угода впливає не тільки на кількість активів, а й на залишок пов'язаного готівкового рахунку. Якщо вимкнений, готівка не перераховується.

Strum агрегує інвестиційні портфелі, готівкові рахунки, вручну додані активи та зобов'язання, щоб сформувати загальну картину капіталу.

Причиною може бути велике поповнення або виведення, додавання рахунку чи портфеля із минулою датою або коригування вартості великого активу.

Дашборд використовує найновіші доступні дані. Ринкова вартість змінюється разом з оновленням цін, а готівкові залишки - після запису або імпорту відповідних операцій.

Перекази між власними рахунками не повинні формувати дохід або витрату. Інші грошові операції відображаються відповідно до призначених категорій, а інвестиційні поповнення обліковуються окремо.

Нереалізоване зростання вартості не є фактичним грошовим потоком. У бюджеті враховуються реальні касові операції, наприклад отримані дивіденди або інші фактичні надходження.

Так. Для категорій можна задавати планові місячні суми та порівнювати їх із фактичними витратами за відповідний період.

Фінансові цілі допомагають планувати накопичення на конкретний результат, наприклад пенсію, нерухомість або іншу велику покупку, із заданою сумою та строком.

Прогрес залежить від поточної вартості прив'язаних портфелів або рахунків відносно цільової суми. Прогноз оновлюється разом зі змінами вартості відповідних активів.

Так. До цілі можна прив'язувати конкретний портфель, готівковий рахунок або кілька джерел одночасно.

Ціль не видаляється автоматично. Якщо потрібна сума ще не досягнута, вона може бути позначена як прострочена, після чого користувач може змінити дату, закрити або завершити ціль.

План Початківець передбачає 1 фінансову ціль, Пасивний інвестор - 3 цілі, а Активний інвестор - необмежену кількість.

Цілі відстежують рух до конкретної суми, а планер моделює майбутні сценарії на основі початкового капіталу, регулярних внесків, очікуваної дохідності та горизонту інвестування.

Значення задає сам користувач відповідно до власних припущень, стратегії та рівня ризику. Strum не встановлює обов'язкову або рекомендовану ставку.

Основні розрахунки використовують задану користувачем ставку дохідності. Для врахування інфляції можна використовувати реальну ставку, а оцінка податків залежить від юрисдикції та налаштувань сценарію.

Актуальний перелік потрібно перевіряти у розділі підключення брокера в акаунті Strum. Якщо потрібного брокера немає, дані можна додавати вручну або через CSV.

Plaid виступає стороннім сервісом фінансових даних та забезпечує авторизацію підключення. Strum отримує дозволені позиції й транзакції, але не отримує пароль користувача від брокера.

Можна використовувати режим завантаження доступної історії або інкрементний режим, який починає відстеження з поточного моменту.

Причиною може бути неможливість зіставити актив або непідтримуваний тип транзакції. Після виправлення маппінгу пропущені операції можна спробувати імпортувати повторно.

Strum порівнює фактичні позиції від Plaid із позиціями, розрахованими на основі імпортованих операцій. Розбіжності можуть вказувати на відсутні угоди або корпоративні події.

Відключення може виникнути після відкликання авторизації брокером, а неактивний статус - через тарифні обмеження. Залежно від причини потрібно повторно авторизуватися або змінити налаштування підписки.

Нових транзакцій могло не бути, вони могли бути пропущені через помилки маппінгу або постачальник даних міг передати інформацію із затримкою.

Деякі брокери передають лише обмежену історію операцій. Для старих портфелів може знадобитися додатково імпортувати повну історію вручну.

Strum використовує доступ тільки для читання брокерських даних. Сервіс не може виконувати торгові операції, а передавання інформації здійснюється через захищені канали.

У Interactive Brokers можна сформувати CSV через Flex Queries із потрібними секціями операцій або використати відповідний Activity Statement.

Імпорт підтримує акції, ETF, облігації, Forex, готівкові операції, дивіденди, податки, комісії, відсотки, трансфери та окремі операції з акціями. Опціони й ф'ючерси наразі не обробляються.

Звіти можуть містити дату угоди та дату розрахунку. Strum використовує дату угоди за замовчуванням, а за потреби дату можна скоригувати вручну.

Операції зберігаються у вихідній валюті, а для аналітики можуть конвертуватися у валюту портфеля за відповідними історичними курсами.

Так. Strum може обробляти кілька CSV-файлів в одній сесії та усувати дублікати операцій, якщо періоди у файлах частково перетинаються.

Найчастіше проблема виникає через неповну історію угод, відсутні типи транзакцій, неімпортовані рахунки або відмінності у валютних курсах.

Обов'язковими є type, date, amount та currency_code. Додатково файл може містити symbol або ticker, ISIN, price та fee.

Підтримуються buy, sell, dividend, deposit та withdrawal. Інші значення типу транзакції позначаються як помилки імпорту.

Strum розпізнає кілька поширених форматів дат, включно з ISO, форматами з крапками, дефісами та косими рисками. Для уникнення неоднозначності найкраще використовувати ISO 8601.

Підтримуються різні комбінації десяткових і тисячних роздільників із крапкою, комою або пробілом. Неоднозначні значення можуть бути позначені як помилкові.

Помилка означає, що в заголовку файлу немає одного або кількох обов'язкових полів: type, date, amount або currency_code. Потрібно перевірити назви колонок і формат файлу.

Strum не знайшов операцій, які можна імпортувати. Причиною може бути неправильна структура файлу, помилки заголовків або непідтримувані типи транзакцій.

Різні типи транзакцій відображаються у різних секціях імпорту. Для deposit потрібно також перевірити правильність type, currency_code та числового значення amount.